Bạn đang xem: Làm thế nào để tính lãi kép trong Excel, công thức cho tính lãi kép ngày, tháng, năm Tại DongnaiArt

Trong bài viết này, học excel trực tuyến sẽ chỉ cho bạn công thức lãi kép trong excel và cung cấp cho bạn các ví dụ về cách tính giá trị tương lai của một khoản đầu tư. lãi gộp hàng năm, hàng tháng hoặc hàng ngày. Bạn cũng sẽ tìm thấy các bước chi tiết để tạo công thức thành phần của riêng mình trong excel.

Lãi suất tổng hợp là một trong những phần cơ bản của ngành ngân hàng và là một trong những lực lượng tài chính mạnh mẽ nhất trong việc xác định kết quả đầu tư của bạn.

Nếu bạn không phải là sinh viên kế toán, nhà phân tích tài chính hoặc nhà đầu tư có kinh nghiệm, bạn có thể khó nắm bắt được các khái niệm từ các sách và hướng dẫn tài chính chuyên ngành. mục đích của bài viết này là giúp bạn dễ dàng hơn ? bạn cũng sẽ học cách sử dụng công thức lãi kép trong excel và tạo một công cụ tính lãi kép phổ biến cho bảng tính của riêng bạn.

lãi suất kép là gì?

Có thể dễ dàng hơn khi bắt đầu với lãi suất đơn giản, chỉ được tính trên số tiền gốc. Ví dụ: bạn gửi $ 10 vào tài khoản ngân hàng. Giá trị khoản tiền gửi của bạn trong một năm với lãi suất 7% hàng năm là bao nhiêu? câu trả lời là 10,7 đô la và tiền lãi tích lũy của bạn là 0,7 đô la.

Trong trường hợp lãi kép, số tiền gốc tại các khoảng thời gian khác nhau là khác nhau. Ngân hàng sẽ không trả lãi cho bạn, nhưng sẽ cộng vào khoản đầu tư gốc của bạn. số tiền tăng thêm này trở thành tiền gốc cho kỳ tiếp theo (lãi kép) và cũng tiếp tục sinh lời. Nói cách khác, bạn không chỉ quan tâm đến số tiền gốc mà còn quan tâm đến tiền lãi kiếm được trong mỗi kỳ tính lãi.

Trong ví dụ của chúng tôi, ngoài khoản tiền gốc 10 đô la, khoản lãi tích lũy 0,7 đô la cũng sẽ có lãi trong năm tới. Vậy khoản tiền gửi $ 10 của bạn sẽ là bao nhiêu sau 2 năm với lãi suất hàng năm là 7%? câu trả lời là $ 11,45 và bạn có thể tính toán nó theo một số cách, như được hiển thị bên dưới:

cách tính lãi kép trong excel:

Đầu tư dài hạn có thể là một chiến lược hiệu quả để xây dựng sự giàu có của bạn và ngay cả những khoản tiền gửi nhỏ cũng có thể tạo ra sự khác biệt lớn theo thời gian. Sau đây, công thức tính lãi kép của excel sẽ được giải thích, sẽ giúp bạn có chiến lược tiết kiệm của riêng mình trong hoạt động. Cuối cùng, chúng tôi sẽ phát triển một công thức chung để tính toán giá trị tương lai của một khoản đầu tư với bất kỳ khoản lãi gộp nào: hàng ngày, hàng tuần, hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm.

tính lãi kép hàng năm trong excel:

Để hiểu rõ hơn về lãi kép, hãy bắt đầu với một ví dụ rất đơn giản được thảo luận ở phần đầu của hướng dẫn này: viết công thức lãi kép năm trong excel. Như bạn có thể nhớ lại, bạn đang đầu tư 10 đô la với APR 7% và bạn muốn biết việc tăng APR làm tăng khoản tiết kiệm của bạn như thế nào.

lãi suất kép hàng năm – công thức 1:

Một cách dễ dàng và đơn giản để tính thu nhập của bạn với lãi gộp mỗi năm là sử dụng công thức:

số lượng tăng theo tỷ lệ % = số lượng * (1 +%)

Trong ví dụ của chúng tôi, công thức “= a2 * (1 + $ b2)” trong đó a2 là khoản tiền gửi ban đầu của bạn và b2 là lãi suất hàng năm. lưu ý rằng tham chiếu đến cột b được cố định bằng cách sử dụng $.

như bạn biết 1% là phần trăm, tức là 0,01 nên 7% là 0,07 và đây là cách phần trăm được lưu trữ trong excel. Lưu ý rằng bạn có thể kiểm tra hiệu suất của công thức bằng cách chỉ cần tính 10 * (1 + 0,07) hoặc 10 * 1,07 và đảm bảo số dư của bạn sau 1 năm sẽ là 10,70 đô la.

và bây giờ, hãy tính toán tài khoản sau 2 năm. Một khoản tiền gửi $ 10 sẽ có giá trị bao nhiêu trong hai năm với lãi suất hàng năm là 7%? câu trả lời là $ 11,45 và bạn có thể nhận được nó bằng cách sao chép cùng một công thức trong cột d.

Để tính số tiền bạn sẽ tìm thấy trong tài khoản ngân hàng của mình sau 3 năm, chỉ cần sao chép công thức tương tự với cột e và bạn sẽ nhận được 12,25 đô la.

<3

= 10 * 1,07 * 1,07 * 1,07 = 12.25043

làm tròn kết quả đến 2 chữ số thập phân và bạn sẽ nhận được cùng một số mà bạn thấy trong ô e2 trong hình trên: $ 12,25. Tất nhiên, bạn có thể tính trực tiếp số dư sau 3 năm bằng công thức này:

= a2 * 1,07 * 1,07 * 1,07

xem thêm: học excel cơ bản tại hà nội

tính lãi kép hàng năm – công thức 2

Một cách khác để tạo công thức tính lãi kép hàng năm là tính tiền lãi kiếm được cho mỗi năm và sau đó cộng vào khoản tiền gửi ban đầu.

Giả sử khoản tiền gửi ban đầu của bạn ở ô b1 và APR của bạn ở ô b2, công thức sau giải được: = b1 + b1 * $ b $ 2.

Để công thức hoạt động chính xác, vui lòng lưu ý các chi tiết sau:

• đặt tiêu chí tham chiếu ô lãi suất hàng năm (trong trường hợp của chúng tôi là b2) bằng cách thêm dấu $, nó phải được đặt cả trong cột và trong hàng, chẳng hạn như $ b $ 2 .
• cho năm 2 (b6) và tất cả các năm tiếp theo, hãy thay đổi công thức thành:

Xem Thêm : Hướng dẫn cách đánh bài tam cúc tại BK8

số dư năm 1 + số dư năm 1 * lãi suất (số dư năm 1 + số dư năm 1 * lãi suất)

Trong ví dụ này, bạn nhập công thức = b5 + b5 * $ b $ 2 vào ô b6, sau đó sao chép nó sang các hàng khác, như thể hiện trong hình bên dưới.

Để biết bạn thực sự kiếm được bao nhiêu tiền lãi khi sử dụng lãi kép hàng năm, hãy nhập công thức = b5-b1 (số dư sau 1 năm – số tiền gửi ban đầu) vào ô c5.

sau đó nhập = b6-b5 (số dư sau 2 năm – số dư sau 1 năm) vào ô c6 và kéo công thức sang các ô khác.

Bạn sẽ thấy mức tăng lãi suất kiếm được như trong hình bên dưới cho thấy sức mạnh thực sự của lãi suất kép.

Các ví dụ trên minh họa ý tưởng về tính lãi kép, phải không? nhưng không có công thức nào đủ tốt để được gọi là công thức quan tâm chung cho excel. Thứ nhất, vì họ không cho phép bạn chỉ định thời hạn gộp và thứ hai, vì bạn phải tạo toàn bộ bảng thay vì chỉ nhập một khoảng thời gian và lãi suất nhất định.

vâng, hãy tiến thêm một bước nữa và tạo một công thức lãi suất chung cho excel, tính toán số tiền bạn sẽ kiếm được, với lãi suất hàng năm, hàng quý và hàng tháng, hàng tuần hoặc hàng ngày.

công thức chung cho lãi kép:

Khi các cố vấn tài chính phân tích tác động của lãi kép đối với một khoản đầu tư, họ thường xem xét ba yếu tố xác định giá trị tương lai của khoản đầu tư (FV):

• pv – giá trị hiện tại của khoản đầu tư
• i – lãi thu được trong mỗi kỳ
• n – số chu kỳ

Khi bạn biết những yếu tố này, bạn có thể sử dụng công thức sau để tìm giá trị tương lai của khoản đầu tư ở một mức lãi suất gộp nhất định:

fv = pv * (1 + i) n

Để minh họa thêm vấn đề này, đây là một số ví dụ nhanh.

ví dụ 1: công thức lãi kép hàng tháng

Giả sử bạn đầu tư 2.000 đô la với lãi suất gộp 8% hàng tháng và bạn muốn biết giá trị của khoản đầu tư sau 5 năm.

trước tiên, hãy viết một danh sách các yếu tố liên quan đến công thức ghép của bạn:

• pv = 2.000 đô la
• i = 8% mỗi năm cộng dồn hàng tháng (lãi hàng tháng = 0,08/12 = 006666667)
• n = 5 năm x 12 tháng (5 * 12 = 60)

đặt các số trên vào công thức và bạn nhận được:

= $ 2000 * (1 + 0,8 / 12) 5 × 12

hoặc = 2.000 đô la * 1.00666666760

hoặc = 2.000 đô la * 1.489845708 = 2.979,69 đô la

ví dụ 2: công thức lãi suất hàng ngày

Tôi hy vọng bạn đã hiểu rõ về ví dụ lãi kép hàng tháng và giờ đây có thể sử dụng phương pháp tương tự để tính lãi kép hàng ngày. khoản đầu tư ban đầu, lãi suất, thời hạn và công thức giống hệt như trong ví dụ trước, chỉ khác khoảng thời gian kết hợp:

• pv = $ 2.000
• i = 8% mỗi năm, cộng lại mỗi ngày (0,08 / 365 = 0,000219178)
• n = 5 năm x 365 ngày (5 * 365 = 1825)

thêm các số vào công thức lãi kép và bạn sẽ nhận được kết quả sau:

= 2.000 đô la * (1 + 0.000219178) 1825 = 2.983,52 đô la

Như bạn có thể thấy, cộng gộp hàng ngày, giá trị tương lai của cùng một khoản đầu tư cao hơn một chút so với kết hợp hàng tháng. Điều này là do lãi suất 8% làm tăng tiền lãi trên số tiền gốc hàng ngày thay vì hàng tháng. Như bạn có thể đoán, kết quả gộp hàng tháng sẽ cao hơn lãi kép hàng năm.

tất cả đều tốt cho bạn, nhưng những gì bạn thực sự muốn là một công thức excel cho lãi suất kép, phải không? Tôi hy vọng bạn tiếp tục theo dõi ý tưởng này với tôi. bây giờ chúng ta sẽ đề cập đến phần thú vị nhất: xây dựng máy tính thành phần mạnh mẽ và linh hoạt của riêng bạn trong excel.

Công thức ghép phổ biến trong excel (ghép hàng ngày, hàng tuần, hàng tháng, hàng năm)

Thông thường, có nhiều cách để thực hiện điều gì đó trong excel và công thức thành phần cũng không ngoại lệ, mặc dù microsoft excel không cung cấp bất kỳ hàm công thức đặc biệt nào cho thành phần, bạn có thể sử dụng các hàm khác để tạo công thức tính thành phần của riêng mình.

Hãy bắt đầu xây dựng máy tính gộp excel của chúng tôi bằng cách nhập các yếu tố cơ bản xác định giá trị tương lai của khoản đầu tư vào bảng tính excel:

• đầu tư ban đầu : đầu tư ban đầu (a3) ​​
• lãi suất hàng năm : lãi suất hàng năm (a4) li >
• số kỳ hạn gộp mỗi năm : số kỳ trả lãi mỗi năm (a5)
• số năm : số năm ( a6)

Khi bạn hoàn tất, bảng tính excel của bạn có thể trông giống như sau:

Tất cả những gì bạn cần bây giờ là công thức lãi kép để tính thu nhập (số dư) dựa trên các giá trị đầu vào. Chúng tôi sẽ chỉ sử dụng công thức lãi suất kép, được sử dụng bởi các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác và được sửa đổi một chút để excel có thể hiểu được.

Xem Thêm : tài liệu ôn thi chứng chỉ mos

công thức lãi kép cho excel:

= đầu tư ban đầu * (1 + lãi suất hàng năm / thời gian tính lãi kép mỗi năm ) ^ ( năm * thời gian tính lãi kép mỗi năm )

điều chỉnh máy tính lãi kép (được hiển thị trong hình trên), công thức có dạng như sau:

= b3 * (1 + b4 / b5) ^ (b6 * b5)

Những con số có khá quen thuộc với bạn không? nếu bạn muốn biết khoản đầu tư của mình sẽ đáng giá bao nhiêu ở mức 8% cộng lại hàng năm mỗi quý, chỉ cần nhập 4 vào ô b5:

xem thêm: tổng hợp các hướng dẫn excel cơ bản hay nhất mọi thời đại

Để tính toán giá trị tương lai của khoản đầu tư cộng gộp của bạn nửa năm một lần, hãy nhập 2 vào hộp thời gian gộp mỗi năm. đối với giá hàng tuần, hãy nhập 52, là số tuần tương ứng mỗi năm. nếu bạn quan tâm đến lãi kép hàng ngày, hãy nhập 365, v.v.

Như bạn có thể thấy, chúng tôi đã tạo ra một máy tính vạn năng để tính lãi kép thực tế cho excel. Tôi hy vọng bây giờ bạn không hối tiếc khi dành vài phút để tìm ra công thức phức tạp được các nhà hoạch định tài chính sử dụng 🙂

công thức lãi kép mở rộng cho excel

Nếu vì bất kỳ lý do gì mà bạn không hài lòng với công thức lãi suất chung ở trên, bạn có thể tạo công cụ tính lãi kép trong excel của mình với hàm giá trị tương lai, có sẵn trong microsoft excel 2013, 2010, 2007, 2003 và 2000.

Hàm fv của excel trả về giá trị tương lai của một khoản đầu tư dựa trên các yếu tố tương tự như những yếu tố vừa thảo luận, mặc dù cú pháp của nó hơi khác một chút:

fv (tỷ lệ, nper, thanh toán, [pv], [loại])

Trong công thức trên, 3 đối số đầu tiên là bắt buộc và 2 đối số cuối cùng là tùy chọn.

• lãi suất – lãi suất mỗi kỳ, như tên đối số.
• nper – số kỳ thanh toán.
• pmt – một khoản thanh toán bổ sung được thực hiện mỗi kỳ, được trình bày như một số âm. nếu đối số thanh toán bị bỏ qua, tham số pv phải được bao gồm.
• pv (tùy chọn): Giá trị hiện tại của khoản đầu tư (khoản đầu tư cơ bản), cũng là một số âm. nếu đối số pv bị bỏ qua, nó được giả định là không (0), trong trường hợp đó, tham số pmt phải được chỉ định.
• type (tùy chọn) – Chỉ định khi nào plugin thanh toán được thanh toán: 0 hoặc bị bỏ qua – cuối kỳ và 1 – đầu kỳ.

sử dụng công thức fv excel với các giá trị giống như trong các ví dụ ghép hàng tháng và xem kết quả có giống nhau không:

Giả sử, chúng tôi gửi 2.000 đô la trong 5 năm vào tài khoản tiết kiệm với lãi suất hàng năm là 8%, gói lãi kép hàng tháng và không phải trả thêm. Vì vậy, công thức tính lãi kép trong excel của chúng tôi như sau:

= fv (0,08 / 12, 5 * 12, -2000)

Nếu bạn cần giải thích về các thông số, hãy xem bên dưới:

• lãi suất: 0,008 / 12 vì nó có lãi suất 8% một năm, cộng dồn hàng tháng.
• nper – 5 * 12, tức là 5 năm * 12 tháng
• pmt để trống vì việc phân bổ của chúng tôi không liên quan đến khoản thanh toán bổ sung của khoản đầu tư cơ sở là $ 2000.
• pv là -2000 vì cú pháp hàm fv yêu cầu sử dụng số âm trong đối số này .

Như được hiển thị bên dưới, công thức fv trả về kết quả giống như công thức tính gộp mà chúng tôi đã tạo trong ví dụ trước.

Tất nhiên, bạn có thể thay thế các giá trị trong hàm fv bằng các tham chiếu ô.

xem thêm: giáo trình excel nâng cao mới nhất

Ví dụ: hình sau cho thấy giá trị tương lai của khoản đầu tư 4.000 đô la sau 15 năm với lãi suất hàng năm 7%, kế hoạch lãi kép hàng tuần:

Để làm cho công thức ghép của bạn mạnh mẽ hơn, bạn có thể mở rộng nó với tùy chọn đóng góp bổ sung và sửa đổi công thức ghép cho phù hợp:

= fv (b4 / b5, b6 * b5, -b8, -b3, b9)

ở đâu:

• b3 – đầu tư cơ bản
• b4 – lãi suất hàng năm
• b5 – lãi kép mỗi năm
• b6 – số năm tiết kiệm

li>

• b8 – đóng góp bổ sung (tùy chọn)
• b9 – loại đóng góp bổ sung. Hãy nhớ rằng bạn nhập 1 nếu bạn gửi thêm một số tiền vào đầu kỳ tính lãi và 0 hoặc bỏ qua nếu việc bổ sung được thực hiện vào cuối kỳ.

rất nhiều kiến ​​thức, phải không? Bạn có thể học tất cả những kiến ​​thức này trong khóa học ex101 – excel từ cơ bản đến chuyên gia excel online. Đây là khóa học giúp bạn hiểu về hệ thống một cách đầy đủ và chi tiết. Ngoài ra, không giới hạn thời gian học nên bạn có thể thoải mái học bất cứ lúc nào và dễ dàng tìm kiếm kiến ​​thức khi cần thiết. Hiện tại hệ thống đang có chương trình ưu đãi giảm giá cực tốt cho các bạn khi đăng ký khóa học. để biết thêm thông tin, hãy xem: hoc excel.online