Bạn đang xem: Cho vay từng lần là gì? Những trường hợp nào cần vay từng lần? Tại DongnaiArt

Nếu bạn cần vay vốn để duy trì hoạt động sản xuất kinh doanh hay đơn giản là vay với mục đích tiêu dùng ngắn hạn thì không thể bỏ qua hình thức vay tiền một lần. đây là phương thức tín dụng chủ yếu được các ngân hàng thương mại áp dụng hiện nay. bài viết dưới đây sẽ cho bạn câu trả lời cho câu hỏi: vay một lần là gì? Hình thức này có phù hợp với mục đích vay của bạn không? tiếp tục theo dõi!

Cho vay từng lần là gì?

Các khoản cho vay đơn lẻ là một hình thức cấp tín dụng của các ngân hàng thương mại. Do đó, mỗi khoản vay sẽ tương ứng với một bộ hồ sơ vay và hợp đồng tín dụng riêng biệt với các hợp đồng vay trước đó giữa ngân hàng và người xin tín dụng với lãi suất và thời hạn thanh toán và số tiền vay được chỉ định. ngân hàng sẽ căn cứ vào phương án kinh doanh cụ thể và phương án của người đi vay để quyết định cho vay. thay vào đó, người vay phải hoàn thành các thủ tục giấy tờ cần thiết như làm hồ sơ vay vốn để ngân hàng xem xét và phê duyệt khoản vay.

Ví dụ: Ngày 1/12/2021, bạn có nhu cầu mua nguyên vật liệu cho hoạt động sản xuất nên lập hồ sơ vay 500 triệu trong thời hạn 4 tháng. Tới tháng 1/2022, vì phải đầu tư mua thiết bị sản xuất, bạn lại lập một hồ sơ vay mới số tiền 300 triệu trong thời hạn 3 tháng. Nếu ngân hàng chấp thuận cấp tín dụng thì họ sẽ tiến hành giải ngân và theo dõi riêng hai khoản vay này.

Phương thức cho vay một lần hoàn toàn trái ngược với phương thức cho vay tín dụng. Đối với khoản vay theo hạn mức, doanh nghiệp chỉ cần nộp hồ sơ vay một lần nhưng có thể vay nhiều lần miễn là số tiền vay trong hạn mức quy định.

đặc điểm của khoản vay trả góp là gì?

Xem Thêm : Tìm hiểu về các PROSet/Phần mềm Vô tuyến

Cho vay theo mục đích cụ thể : nói chung là tài trợ cho nhu cầu vốn lưu động ngắn hạn của doanh nghiệp (vốn dùng để duy trì hoạt động sản xuất kinh doanh hàng ngày như mua vật tư, thiết bị sản xuất, …) .

Bên vay : Không cần vốn thường xuyên hoặc các khoản vay theo mùa. Trong một số trường hợp khách hàng có xếp hạng tín nhiệm thấp, ngân hàng có thể đề xuất áp dụng hình thức cấp tín dụng này để quản lý chặt chẽ việc sử dụng vốn.

Số tiền cho vay: Ngân hàng sẽ dựa vào nhu cầu vay vốn của khách hàng, giá trị tài sản đảm bảo, khả năng thanh toán nợ, nguồn cung vốn của ngân hàng và giới hạn cho vay để xác định số tiền cho vay. Trong đó, nhu cầu vay được tính như sau:

nhu cầu vốn vay = nhu cầu vốn lưu động – vốn xã hội hóa và vốn huy động khác

lưu ý: nhu cầu vốn lưu động được xác định theo nhu cầu chi ngắn hạn cho hoạt động sản xuất kinh doanh với điều kiện các chi phí này cần thiết trực tiếp cho việc thực hiện kế hoạch bổ sung vốn lưu động.

Xem Thêm : SI Trong Xuất Nhập Khẩu Là Gì? Hướng Dẫn Cách Lập SI – SEG Viet Nam

Phương thức giải ngân : khi cho vay một lần, ngân hàng sẽ giải ngân một lần toàn bộ hạn mức tín dụng còn đối với khoản vay có hạn mức, ngân hàng sẽ giải ngân nhiều lần tùy theo nhu cầu của khách hàng.

đặc điểm khác biệt của các khoản vay : các khoản vay của cùng một người đi vay không phụ thuộc vào nhau.

ưu nhược điểm của vay trả góp

Ưu điểm

Phương thức cho vay đơn lẻ có những ưu điểm như:

• rủi ro thấp so với cho vay theo kỳ hạn: ngân hàng có thể giám sát chặt chẽ từng khoản vay và tính toán hiệu quả kinh tế của các khoản vay này.
• tăng tính chủ động cho cả ngân hàng và khách hàng trong hoạt động tín dụng.
• thời gian vay linh hoạt, phù hợp với từng dự án.

bất lợi

Tuy nhiên, hình thức cho vay này cũng có những hạn chế sau:

• tính linh hoạt trong việc sử dụng vốn của công ty không cao do phải lập hồ sơ vay từng lần và phụ thuộc phần lớn vào quyết định của ngân hàng.
• thủ tục phức tạp, chậm chạp.
• Các ngân hàng phải theo dõi nhiều khoản vay của cùng một đối tượng vào các thời điểm khác nhau để tính gốc và lãi. do đó, chi phí kinh doanh cao và lợi tức đầu tư tìm kiếm thấp.

kết luận

Cho vay trả góp là phương thức cho vay phổ biến đối với những người có nhu cầu vay ngắn hạn và trung hạn. Qua bài viết trên, hy vọng bạn đã hiểu rõ vay tiền từng lần là gì và xác định được hình thức vay này có phù hợp với nhu cầu và tình hình tài chính hiện tại của mình hay không.